Mua ô tô trả góp: 5 sai lầm phổ biến khiến nhiều người “ngộp thở” tài chính

Trong bối cảnh nhu cầu sở hữu ô tô ngày càng gia tăng, nhưng không phải ai cũng có khả năng thanh toán ngay hàng trăm triệu đồng, hình thức mua xe trả góp đã trở thành giải pháp tài chính được nhiều người lựa chọn.

Tuy nhiên, nếu không chuẩn bị kỹ lưỡng, việc mua xe bằng vốn vay ngân hàng có thể nhanh chóng biến chiếc ô tô mơ ước thành gánh nặng tài chính đè nặng lên vai chủ xe trong nhiều năm liền.

Dưới đây là những sai lầm phổ biến mà người mua thường gặp phải khi lựa chọn hình thức trả góp và cách để tránh rơi vào vòng xoáy "vay - trả" kéo dài.

Hiểu lầm về lãi suất: “Cố định” hay “thả nổi”?

Nhiều khách hàng khi ký hợp đồng tín dụng thường chỉ chú ý đến mức lãi suất ưu đãi ban đầu, chẳng hạn “6%/năm” mà không tìm hiểu kỹ đó chỉ là mức áp dụng trong thời gian ngắn, thường từ 6 đến 12 tháng. Sau thời gian ưu đãi, ngân hàng sẽ áp dụng lãi suất thả nổi, được điều chỉnh theo biến động thị trường, thường dao động từ 10% đến 13%/năm. Sự thay đổi này khiến khoản trả hàng tháng tăng lên đột ngột, khiến nhiều người trở tay không kịp.

Giải pháp là trước khi ký hợp đồng vay, hãy yêu cầu ngân hàng cung cấp công thức tính lãi sau ưu đãi, cũng như dự báo chênh lệch so với mức hiện tại.

Chỉ tính tiền mua xe, quên chi phí vận hành hàng tháng

Một sai lầm phổ biến khác là chỉ tập trung vào khoản tiền cần để “lăn bánh”, mà không lường trước các chi phí vận hành định kỳ. Thực tế, mỗi tháng chủ xe cần chi trả cho xăng dầu, bảo hiểm bắt buộc và thân vỏ, phí gửi xe, bảo dưỡng và khấu hao tài sản. Tổng cộng, chi phí nuôi xe có thể rơi vào khoảng 5 - 8 triệu đồng/tháng, chưa bao gồm khoản trả góp.

Vì thế, trước khi mua xe cần lập kế hoạch tài chính chi tiết cho từng tháng, bao gồm cả khoản vay lẫn chi phí nuôi xe, đảm bảo tổng chi không vượt quá khả năng tài chính của bản thân và gia đình.

Chọn thời hạn vay thiếu hợp lý

Một số người lựa chọn thời hạn vay ngắn (2 - 3 năm) với mong muốn “trả nhanh cho xong”, nhưng lại phải đối mặt với áp lực trả nợ cực lớn mỗi tháng. Ngược lại, những người chọn vay dài hạn (7 - 8 năm) tuy có mức trả hàng tháng nhẹ nhàng hơn, nhưng tổng tiền lãi phải trả sẽ cao hơn đáng kể, trong khi giá trị xe liên tục giảm theo thời gian.

Vì thế, thời hạn vay lý tưởng nên nằm trong khoảng từ 4 đến 6 năm. Đảm bảo khoản trả hàng tháng không vượt quá 40% thu nhập ổn định để duy trì sự linh hoạt tài chính.

Không thương lượng kỹ với đại lý

Nhiều khách hàng chỉ tập trung làm việc với ngân hàng mà quên rằng các đại lý xe có thể cung cấp thêm các ưu đãi giá trị như hỗ trợ lệ phí trước bạ, tặng bảo hiểm thân vỏ hoặc thậm chí hỗ trợ lãi suất. Việc không thương lượng kỹ ngay từ đầu đồng nghĩa với việc bỏ lỡ cơ hội tiết kiệm hàng chục triệu đồng.

Vì thế, người mua nên chủ động hỏi rõ các chương trình ưu đãi hiện có cho khách vay mua xe. Nên tham khảo và so sánh từ 2 đến 3 đại lý khác nhau để lựa chọn phương án tài chính tốt nhất.

Ký hợp đồng vay mà không đọc kỹ điều khoản

Không ít người vội vàng ký hợp đồng tín dụng trong vài phút, mà không để ý đến những điều khoản quan trọng như: phí phạt trả nợ trước hạn, phí bảo hiểm tín dụng, lịch trả nợ hoặc các khoản phụ phí phát sinh. Hậu quả là khi muốn tất toán sớm thì bị phạt hàng chục triệu đồng hoặc nếu trễ hạn thì bị tính phí cao và ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng.

Người mua nên dành thời gian đọc kỹ từng điều khoản trong hợp đồng. Nếu cần, hãy nhờ người có kinh nghiệm hoặc chuyên viên tài chính tư vấn trước khi đặt bút ký.

Trả góp là công cụ tài chính, không phải “bẫy nợ” nếu biết tính toán

Mua xe trả góp không xấu, thậm chí là giải pháp thông minh để sở hữu phương tiện sớm hơn, đặc biệt trong bối cảnh giá xe cao và thu nhập trung bình chưa theo kịp. Tuy nhiên, như mọi khoản vay, nó cần được quản lý cẩn trọng.

Người tiêu dùng nên chủ động tìm hiểu kỹ lưỡng, lên kế hoạch tài chính hợp lý, và đặc biệt là đọc kỹ mọi điều khoản trước khi ký hợp đồng. Chỉ khi kiểm soát được nợ vay, chiếc xe mới thật sự là phương tiện phục vụ cuộc sống, chứ không trở thành áp lực mỗi lần đến hạn thanh toán.

TH (Tuoitrethudo)